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【理財最前線】宣告利率直逼4% 美元保單聰明買
今年美國聯準會已升息2次,市場普遍預期下半年還有升息空間,連帶讓美元保單成為超夯理財商品,其中,美元利變型保單宣告利率直逼4%大關,高出銀行美元定存利率一大截,吸引不少民眾目光。但今年來美元已經升值一段,加上美元保單種類繁多,消費者該如何聰明買?
防匯損 可分批換美元
遠雄人壽副總趙學欣表示,美元保單以美元收付,最適合直接持有美元,或是未來有美元需求的民眾。若是需要換匯承作,務必留意匯兌成本,而當前市場對美元匯率趨勢仍持續看升,「但沒人能預測明天會如何。」因此他建議,用分期繳及多元的長期配置,如美元與新台幣保單搭配,避開匯率風險。
國銀外匯部主管則透露,近10年美元兌新台幣匯率平均價格落在31.85元,若想單筆換大額美元的民眾,可以用10年平均價格當參考,「升息環境下,美元今年可望升破33元,因此只要低於31.85元,仍有空間分批換美元。」
最後,趙學欣強調,不論哪一種保單,保險公司都會收取保險成本及附加費用,宣告利率也不是保證,絕對不能把看到的保單利率與定存劃上等號,尤其是沒有美元需求而買美元保單的民眾,更要留意匯率變化,聰明換匯,才不會被匯損傷到。
小辭典
- 預定利率:為保險公司預計保費可得的投資報酬率,此為固定數值。但保費會加計其他成本,因此不能單以預定利率當作保單的投資報酬率。
- 宣告利率:為保險公司利用保費所得的投資報酬率,扣除其他成本,於每年或每月宣告1次。該利率用於利變型商品,根據保單設計,依宣告利率與保價金計算當年度「回饋金」「累積保價金」等。
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